在购房过程中，贷款是许多人实现置业梦想的重要途径。然而，贷款并非人人都能顺利申请，其中涉及诸多因素和条件。下面将围绕房龄对公积金贷款的影响、申请贷款被拒贷的情况以及贷款被拒后的应对措施展开详细介绍。

一、房龄与公积金贷款

目前银行对二手房贷款的房龄要求颇为严格。通常情况下，超过20年的二手房基本难以获得贷款。部分银行甚至更为苛刻，要求房龄在15年以内的二手房才可申请贷款。多数银行设定的贷款门槛是房龄在20年以内，且房屋面积需在60平方米以上。这意味着房龄二十年以上申请公积金贷款会面临极大困难，几乎难以获批。

二、申请贷款被拒贷的常见情况

1.个人征信记录差

个人征信记录在贷款申请中起着关键作用。原则上，若两年内出现连续三次累计六次的逾期记录，银行有权拒贷。这里的逾期记录涵盖多个方面，包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。一旦逾期，这些不良记录都会清晰地呈现在个人征信报告上，成为银行评估贷款风险的重要依据。例如，某购房者因多次信用卡逾期还款，导致征信记录出现多条逾期信息，在申请住房贷款时，银行因其征信不佳而拒绝了他的贷款申请。

2.提供虚假资料

在申请商业贷款时，提交真实有效的资料是基本要求。如果申贷人提交了虚假资料，如伪造收入证明或提供虚假的联系人信息，一旦被银行查实，银行会毫不犹豫地拒贷。即便该申贷人个人征信记录良好，也无法挽回被拒贷的局面。比如，一位申请人在申请贷款时，为了显示自己有足够的还款能力，伪造了一份高收入证明，银行在审核过程中发现证明内容与实际情况不符，最终拒绝了其贷款申请。

3.具有骗贷性质

骗贷行为是银行严厉打击的对象。骗贷通常表现为申请贷款时虚高贷款金额，从而增加银行贷款机构的风险。例如，哥哥将房子卖给弟弟，原本价值300万的房子，弟弟在贷款时将房价作价为330万，虚构交易进行贷款。此外，非亲属关系之间虚构交易以增加银行贷款风险的行为，同样会被认定为骗贷。一旦被认定为骗贷，不仅贷款申请会被拒绝，还可能面临法律责任。

4.贷款人年龄较大

银行对贷款人的年龄也有一定限制。一般来说，银行规定申请人年龄在18 - 65周岁之间。其中，25 - 40周岁的人群是银行较为欢迎的贷款群体，其次是18 - 25周岁和40 - 50周岁的人群。而50 - 65周岁之间的人群，住房贷款申请通常较难通过。这是因为随着年龄的增长，贷款人身体出现健康问题的几率增大，可能会影响按时还贷，进而增加银行所承担的风险。例如，一位55岁的购房者申请住房贷款，银行考虑到其年龄因素，认为还款风险较高，最终拒绝了其贷款申请。

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三、贷款被拒贷后的应对措施

1.消除信用污点

信用污点的补救方式相对有限，一般只能等待信用自动消除。例如，信用卡逾期记录通常只记录两年内的。对于急需购房的购房者来说，可以尝试与银行信贷部门协商，看能否通过提供相关材料来补救信用污点。比如，若因特殊原因导致逾期，可向银行提供相关证明材料，说明逾期并非自身主观故意，争取银行的理解和宽容。

2.寻找别的贷款方式

如果公积金贷款或商业贷款申请被拒，可以考虑寻找贷款公司进行贷款。贷款公司的贷款门槛相对较低，能够增加贷款的可能性。此外，还可以找担保公司后再进行贷款申请。有了担保公司的担保，银行对贷款风险的顾虑会降低，贷款获批的希望也会相应增大。例如，一位购房者因个人征信问题无法获得银行贷款，通过寻找担保公司担保，最终成功获得了贷款。

3.找亲朋好友帮忙贷款，或者缩短贷款年限

如果贷款人年龄超过了申请贷款的标准，可以找亲人或朋友代为申请贷款，但前提是要确保自己具备偿还能力。另外，还可以选择缩短贷款年限。不过，缩短贷款年限意味着每月的还款压力会相应增加。例如，一位年龄较大的购房者原本计划申请30年期的贷款，但由于年龄限制无法获批，最终选择申请20年期的贷款，虽然每月还款金额增加，但成功获得了贷款。

总之，在申请贷款过程中，要充分了解贷款条件和要求，确保自身符合相关规定。同时，若贷款申请被拒，也不要灰心丧气，可根据自身情况采取相应的应对措施，争取实现购房梦想。

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