“终于还清房贷了！” 这是许多购房者松口气的时刻，但千万别以为万事大吉——若未及时办理后续手续，房产可能仍被“隐性抵押”束缚，甚至影响未来交易、征信记录。本文结合最新政策与实操案例，为您梳理房贷还清后必办的5大手续及避坑指南，助您彻底拿回房产“完全处置权”！

一、必办手续清单：5步解锁房产自由

1. 开具贷款结清证明（银行）

作用：证明贷款已还清，是后续解押、退保的“敲门砖”。

流程：

携带身份证、还款银行卡，前往贷款银行柜台或通过网银/手机银行申请。

银行核实后出具加盖公章的结清证明（部分银行支持电子版下载）。

注意：确认证明上贷款金额、还款日期无误，避免后续纠纷。

2. 解除房屋抵押登记（不动产登记中心）

作用：注销房产抵押状态，恢复完整产权。

流程：

准备材料：结清证明、他项权证（银行提供）、房产证、身份证。

前往房产所在地不动产登记中心，填写《抵押注销申请表》。

审核通过后，房产证加盖“解除抵押”章，他项权证被收回。

时效：一般10个工作日内完成，部分城市支持线上办理。

3. 退还房贷保险/押金（保险公司/开发商）

保险退保：

若购房时购买了“房贷保险”，携带保单、结清证明联系保险公司，按剩余天数退还保费。

押金退还：

曾支付过“担保押金”的，凭押金凭证向银行或开发商申请退款。

4. 更新征信记录（关注自查）

作用：确保征信显示“已结清”，避免影响后续贷款。

操作：结清后1-2个月，通过央行征信中心官网或银行APP查询，如未更新可联系银行申诉。

5. 归档重要文件（长期保存）

结清证明、解押凭证、房产证等需妥善保管，以备房产交易、继承等场景使用。

二、风险提示：这些坑千万别踩！

未解押直接交易：

房产仍显示“抵押中”，无法过户，买方可能面临“钱房两空”风险。

案例：某用户未解押即出售房产，导致买方无法贷款，最终赔偿违约金。

忽视征信更新：

结清信息未及时上报，可能影响新车贷、信用卡审批。

建议：结清后主动联系银行确认征信更新。

押金退还纠纷：

部分开发商以“手续不全”为由拒退押金，需保留好押金凭证。

三、特殊情况处理

组合贷款（公积金+商贷）：需分别开具两份结清证明，并分别解押。

房产证在银行抵押：解押后可凭身份证领回原件。

异地房产解押：需到房产所在地不动产登记中心办理，不可跨城代办。

四、总结：还清房贷≠万事大吉，解押退保是关键！

房贷还清后，务必在1个月内完成结清证明开具、抵押注销、押金退还等手续，并长期保存相关文件。若委托他人办理，需提供公证授权书。关注政策差异，提前咨询贷款银行及不动产登记中心，确保房产彻底“解绑”，为未来交易或资产规划扫清障碍。

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